注册
关闭
区块链大帝

区块链大帝

发布于 2020-10-20 阅读数 3985

一文读懂加密货币借贷平台Celcius

一文读懂加密货币借贷平台Celcius

编译 ▏Damo 恶魔果实

近一个月以来,DEFI代币价格进入死亡螺旋下跌通道,许多“明星”代币从最高点下来的跌幅甚至达到了90%。在DEFI行情大幅跳水的背景下,一些CEFI项目价格却表现亮眼。

其中有一个CEFI项目代币的价格,近一个月以来的涨幅已经达到了近136%。近大半年来,这个项目代币价格也已经有了超过20倍的涨幅。这个项目就是Celcius(CEL),一个中心化借贷平台。

一文读懂加密货币借贷平台Celcius

来源:coingecko

一文读懂加密货币借贷平台Celcius

来源:coingecko

So,Celcius(摄氏度)具体有何魔力?

简单来说,Celsius是一个让你借贷加密资产,并获得收益的一个中心化加密货币借贷平台。借贷过程全部在 Celsius App上完成,所以你肯定想问平台的利率有多高。对于放贷的者,Celsius借贷平台能提供最高22.4%的年化收益率。

一文读懂加密货币借贷平台Celcius

来源: Celcius Network 主页

当然,在Celsius只能选择用加密货币,但是,质押Synthetics或者 Matic 代币能够获得丰厚的回报。你可以将加密货币或者合成代币进行质押来获得高额回报利率。你可以质押一些像USDT、USDC、DAI、PAX等稳定币来获得高达15.8%的利息(浮动利率)。

最后一次使用的时候,我发现在Celsius的App上支持多达33种不同的加密货币。比如,存比特币能获得高达6.2%年化,ETH大约能够获得9%的年化。

一文读懂加密货币借贷平台Celcius

来源: Celsius Network 奖励页面

一文读懂加密货币借贷平台Celcius

来源:稳定币利率

所以,具体我们要怎样做才能获得这些收益呢?

Celsius有自己的激励计划,可以将你的收益率最大化。基本上,只要你选择用Celsius账户中超过15%的资产是CEL代币,那么之后你就能享受到35%的奖励利息,实现回报的最大化。核心需要里了解的是,奖励是以CEL代币发放,CEL可能会比你提供的加密货币信任质量更加高。

另一个需要注意的关于Celsius奖励计划的细节是,奖励的产生是基于你在Celsius app当中CEL代币的持仓比例,而不是持仓数量。所以,这意味着任何人都能得到最高利息奖励,不论你在Celsius当中有多少加密货币资产。只要持有超过Celsius账户总资产15%的cel代币,你就能获得白银VIP的优惠权限。

一文读懂加密货币借贷平台Celcius

来源:Celsius“忠诚度”等级

除了上面说的之外,Celsius提供了最高30%的贷款利息折扣,贷款的利息也是非常优惠的。在这个平台上可以进行质押贷款,最低的贷款额度是1000美元,你可以选择25%、30%、50%的质押率。如果是25%的质押贷款率,你可以得到低至1%的年化。如果你以CEL代币支付,利息甚至可以低至0.7%。

一文读懂加密货币借贷平台Celcius

用法币支付贷款利息的利率

一文读懂加密货币借贷平台Celcius

用cel代币支付利息的借款利率

还需要提及一点的是,你可以选择用半年、一年,两年,甚至三年的时间来偿还贷款。比如说我可以申请一笔1,000美元的贷款,为期6个月,质押率为25% ,如果我用 CEL 支付利息,我总共只需支付3.50美元,这个利率简直低的惊人。

此外,因为Celsius贷款的模式是抵押贷款,这意味着你不需要任何繁琐的人工审核就能获得贷款。所以,相比于你去附近的银行,或者传统金融机构贷款时需要满足各种条件,在Celsius上贷款简单得多。就受支持的国家而言,除了以下国家之外,世界上任何其他国家都能使用Celsius进行贷款。

一文读懂加密货币借贷平台Celcius

不支持Celsius网络的国家

一文读懂加密货币借贷平台Celcius

CelPay —免费从一个celpay账户发送加密资产到另一个celpay账户

好吧,事实证明,他们已经处理了82亿美元的贷款,服务了超过176416名用户,管理的资产高达令人难以置信的11亿美元。对了,到目前为止,Celsius已经向用户支付了大约4500万美元的利息。

一文读懂加密货币借贷平台Celcius

Celcius Network Community CEL Interest Stats

完美得不真实? 你相信它么?

对于那些没有深入了解过的人来说,这些支付给用户的超高利息似乎是凭空捏造出来的,或者是从新用户的存款中支付出来的。按照Celsius的说法,他们基本上是把像你我这样的存款人存入的资金再借给机构,可以把这种模式称为融券。

这实际上也是像罗宾汉这样的公司赚钱的主要方式之一,而Celsius只是简单地将这种模式应用于加密资产领域。所以,这实际上是Celsuis将从散户手中收集来的加密资产抵押给机构获得利息,然后将获得的利息的80%返还给社区用户,这种情况的别名是“再抵押”。

这解释了抵押在Celsius上的加密资产能够享受那么疯狂利率的原因,即获得了抵押在机构当中所产生的利润的80%。我认为像花旗银行这样的银行,当他们再抵押并借出你的 Facebook 股票或者特斯拉股票时,他们几乎什么都不给客户。所以,Celsius将再抵押模型应用于加密资产领域,这也是Celsius主要在做的一件事情,公司的其他业务是贷款给那些抵押了加密货币的人。

顺便一提的是,作为一个散户,前一分钟你可以在Celsius上赚取利息,下一分钟你就可以从Celsius上贷款。通常,当你贷款的时候,你需要看到它是否是稳定币。所以,如果你这样做,你基本上就是在说“嘿,Celsius!这是价值1万美元的比特币,我喜欢5000美元的法定货币或稳定货币”。当你可能需要支付一些账单或者想要推迟缴纳税款的时候,你需要金钱,但你不想卖掉你的加密货币,相反,你想用它来借钱。

关于Celsius最酷的事情是他们可以提供低至0.7% 的贷款服务,这也引出了一个问题: 他们怎么能收取这么低的费用?那是因为他们绝大多数的利润都是通过再抵押获得的,这意味着他们并不需要向你收取很高的利息。正是这样,你可以从你的Celsius存款中获得高利息,并支付你的贷款的低利息。

如果考虑到像摩根大通这样的银行可以几乎毫无成本地从美联储或英格兰银行这样的中央银行贷款,那些认为Celsius利率太好的人也会觉得以上的利率也不真实。然而,这些银行中有多少已经降低了向客户收取信用卡贷款的利息呢?基本上没有,当你从大通银行获得蓝宝石信用卡,你将支付17% 至24% 的未付欠款。这基本上就是那些贪婪的摩根大通银行家可以从美联储那里免费得到的钱。

这意味着相比于Celsius,其实银行是获得更高的利润。Celsius是采取与银行获利截然不同的方法,以提高存款利率和降低贷款利率的形式,将80% 的利润分享给Celsius的用户。现在,我相信你知道世界上没有什么是完全没有风险的。所以让我们继续看看Celsius项目存在哪些风险吧。

Celsius安全么

实际上,Celsius所做的是证券借贷,这实际上是华尔街最安全的业务之一,你很难找到任何一个银行在这个领域当中出现过问题。这使得证券借贷业务成为热门话题。基本上,这是由于交易是用抵押品进行的。当他们向大型机构放贷时,Celsius的作用完全相同。那么,谁是那些隐藏的借款机构呢?

好吧,要么是加密货币交易所,要么是有庞大规模流动资产的公司。尽管如此,如果机构借款人的资产负债表规模庞大,他们仍需要提供抵押品,那么Celsius可能只要求50% 的抵押品。所以这意味着,Celsius可能意味着这里有一千万美元的比特币,给我们五百万美元现金作抵押。所以,这就引出了一个问题,为什么一开始会有机构想要这么做呢?

但其中的原因是,这些机构中的大多数都是以美元计价的,它们有美元,但它们用比特币进行交易,它们不想承担比特币价格上涨或下跌的波动风险。所以,这就是为什么他们想借加密资产做市,让客户做空,应该做套利。这使它们能够消除特定加密货币上下波动的方向风险。

另一个潜在风险是,机构提供的抵押品是否存在不足的问题。问题是,Celsius不会等到一种加密货币的价值低于以美元计价的抵押品价值,所以大多数借款人都有追加保证金的要求,当我们回顾3月12日时的场景就会发现一个很切合需要追缴保证金的案例,在那个决定命运的日子里,比特币的价格在24小时内从约7.4 k美金跌至4.2 k美金。

Bitmex 清算了大约10亿美元,Nexo和BlockFi清算了数亿美元。DeFi 平台清算了大约2.5亿美元,而Celsius显然什么都没有清算。之所以这样,是因为Celsius提出了追缴保证金的要求,从未偿还贷款的机构那里获得了额外的抵押品。

这似乎表明,Celsius的管理人追加保证金的做法非常好,他们会迅速获得额外的抵押品。它还表明,那些向Celsius借款的机构,有强大充足的流动资产,可以迅速追加保证金。然而,尽管如此,在加密货币领域中有一句著名的谚语:你没有密匙,你就没有加密货币。

在Celsius上再抵押意味着存在一些交易对手风险。基本上,如果你使用的是Celsius,你相信该项目将继续管理这种风险,并确保机构履行他们的保证金承诺。如果项目失败,那么你就可以甜蜜地跟你的加密货币资产告别了。

对于任何中心化平台来说,另一个常见的问题是数据泄露。Celsius的竞争对手 BlockFi 今年就发生了这样的泄露问题,导致了客户信息的泄露。如果你在Celsuis是拥有大量资产,你可能不希望一个黑客随随便便就能知道你的个人信息,这是一种人身安全方面的考虑。

老实说,我不是并那种喜欢钥匙的人,可能是我多疑了,但我个人不希望将我的密码托付给中心化组织实体。这也是我进入加密货币领域的主要原因之一。然而,我承认有很多人从来不想管理他们自己的私钥。最后,这取决于你权衡这些风险,并决定这些利率是否值得冒这些风险。

现在,我想继续谈谈关于 Alex Mashinsky 的事情,他是Celsius公司的联合创始人。毕竟,许多考虑使用这个应用程序的人会想知道这个项目的领导能力是否优秀。那么,让我们来调查一下。走吧?

Celsius的领导团体

Celsius的联合创始人亚历克斯•马辛斯基(Alex Mashinsky)是一位令人印象深刻的企业家,有着丰富的创业经历。他把免费Wi-Fi 带到了纽约地铁,并通过他的公司 Transit Wireless 在美国的航班上启用了Wi-Fi。他过去在 Transit Wireless 上赚到了12亿美元,相当令人敬佩。

一文读懂加密货币借贷平台Celcius

来源:亚历克斯•马辛斯基传记

据我所知,他创立了自2000年以来纽约十大风险投资公司中的两家,也是 VoIP 的早期开发者和发明者之一,VoIP 使得现在的数10亿人可以在互联网上使用语音呼叫功能。

一文读懂加密货币借贷平台Celcius

亚历克斯•马辛斯基的推特账户

除此之外,他还署名了超过50项的专利,涵盖了VoIP/Groupon/Twitter/Skype/App Store/Netflix 等概念领域。他的创业努力得到了认可,亚历克斯有很多奖项,包括阿尔伯特·爱因斯坦技术奖、技术预见奖、年度创新能源企业家奖等等。

所以,Celsius项目有一个卓越的领导者,能够准确地知道如何开展业务以及让项目达到令人兴奋的估值水平,而且不单单是用户对于亚历克斯掌舵公司很满意,该公司已经通过了一系列的公募与私募,比如他们在2018年的 ICO 期间筹集了5000万美元。

然而,该项目今年还通过将公司未来的12.41% 的股权通过银行出售,筹集了2000万美元。这些资金显然是为了战略扩张而筹集的。说实话,我有点困惑,如果他们表现这么好,为什么还需要筹集额外的资金。不过,你还应该知道,Celsius股权融资中筹集的资金有一半来自 Tether (1000万美元)。

是的,那些在Tether(USDT)的家伙把1000万美元变成了Celsius。所以不管怎样,Celsius项目最重要的方面之一就是那些 CEL代币。

CEL通证

CEL是Celsius生态系统中的应用通证,被用于平台权益划分的依据,Celsius会给予高达35%存款利率奖励和高达30%的贷款折扣利率的权益。所以,如果你想得到这些奖励的话,那么你需要保持至少账户总资产15%的CEL代币在Celsuis当中。

在Celsius上借入代币的机构,如果使用 CEL 支付利息,还可以获得30% 的折扣,因此,这里肯定存在一些机构对这种代币的需求。CEL 需求的另一个关键驱动因素实际上来自项目本身,因为Celsius需要更多的用户来获得更多的存款。而更多的储户意味着更多的钱用作贷款,更多用于贷款的钱意味着有着更多的利息,而产生更多的利息意味着社区被分配的权益越多。

现在,还有一些重要的信号,有超过40%的Celsius社区成员选择在CEL 上赚取利息。Celsius项目方为了支付给用户利息,会在市场上大量购买CEL代币。这样的结果就是,Celsius实际上是其自身代币的最大买家。我就直说了,现在市场买家是对CEL代币价格持积极态度。

一文读懂加密货币借贷平台Celcius

CEL Interest Stats CEL

另一件需要提及的事是CEL代币有5%的锁仓收益,所以可能会有一些人被这个小波动的被动收益吸引而来,收益回报也会提高用户锁仓的积极性。

一文读懂加密货币借贷平台Celcius

Celsius Network Staking Rewards

这是因为那些没有质押的CEL也是维持比较平衡的买入卖出,而不是被“疯狂”抛售,这很能激励用户去质押CEL代币。据 Coinmarketcap 统计,CEL代币的总供应量约为6.95亿,流通量约为2.38亿。

一文读懂加密货币借贷平台Celcius

来源: Coinmarketcap

所以让我们回过头来考虑一下这些因素。用户为了获得更高的存款回报而持有代币的需求不断增加,再加上Celsius需要用CEL来支付给用户利息,然后还会有一些用户选择质押他们的 CEL,以赚取质押的利息回报,这进一步限制了流通性,以上所有这些需求和供给因素都是影响代币价格的积极因素。

因此,简而言之,CEL代币的价格主要跟Celsius APP的流行程度有关。如果该项目继续获得更多的用户,那么对于代币的持续增值来说应该是个好消息。

来源:

https://medium.com/coinmonks/celcius-cel-hottest-crypto-lending-platform-b545a2cd916d

声明:

Token Damo(通证达摩院)力求文章(报告)所载内容及观点客观公正,但不保证其准确性、完整性、及时性等;本文章(报告)中的信息或所表述的意见不构成任何投资建议,Token Damo(通证达摩院)不对因使用本文章所采取的任何行动承担任何责任,请谨慎参与加密货币市场。

本文链接:https://www.8btc.com/media/658220
转载请注明文章出处

  • 0
区块链大帝
区块链大帝

0 条评论