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发布于 2020-04-22 阅读数 4594

CeFi:什么是加密银行

题目:CeFi: what are crypto banks

作者:Gianni Morselli

原文地址: https://en.cryptonomist.ch/2020/01/26/cefi-crypto-banks/  

 

前言:

Defiprime曾经在twitter, 精准地区分过DeFi 和 CeFi, 区别核心是用户信任中心实体,还是信任技术代码。

但我们也都知道无论是中心实体,还是去中心化的技术代码都有其背后的利益诉求,都有优缺点,也都交过学费。所以我更喜欢Gavin Wood 所说的我们更应该相信Truth (真理),而不是Trust(信任)。

 

针对加密资产的去中心化金融,DeFi,也有一个与之相呼应的加密资产的中心化金融,CeFi:两者都允许基于加密资产抵押贷款或存管,但是DeFi信任的是技术是私钥,而Cefi即需要信任的一个中心化的托管实体。

即使Cefi这一概念违背了加密自由主义的理想,但由于CeFi为贷款及信用卡业务,提供了更安全更便利更有竞争力的利率,已经开辟了属于自己的市场。

通过将DeFi固有的技术代码风险替换为中心化的第三方责任风险,Cefi加密银行通过提供机构级安全保证来降低黑客攻击的风险。加密资产通常由第三方实体担保,并由主要托管代理机构提供更安全的冷钱包管理。

与传统银行一样,这些对加密资产更友好的Cefi的加密银行是经过授权并接受监管的金融机构,因此并不像Defi那样无需许可的,加密银行的客户在享受服务之前需要通过KYC/AML程序进行身份验证。

一方面,这保证了用户在丢失访问凭证时的紧急访问,但另一方面,对DeFi来说,其存在是一个入口屏障,很多用户并不愿意放弃个人信息及资金保管权,在DeFi中只有私钥才是关键。

The 4 largest crypto banks on the market 市场上最大的四家加密银行

Nexo是业内最早出现的加密贷款银行之一,加密资产由BitGo托管并通过劳埃德银行(Lloyd’s)为其提供高达1亿美元的资金担保。Nexo是保加利亚金融科技集团Credissimo的分拆公司,该集团声誉良好,由多家欧洲银行和金融监管机构监管,这家加密贷款银行声称迄今已处理了7亿美元业务。

Nexo允许客户将法币和加密资产存入银行,并在其存款的基础上每天收取固定复利,欧洲客户还将收到借记卡。Nexo是位数不多的除了有应用程序之外,还可以从网站上访问的加密银行之一。

Crypto.com 前身是Monaco,是香港的一家提供贷款服务的密码银行。如果用户将加密资产锁定3个月,它将为稳币stablecoins贷款提供市场上最优惠的利率(高达12%)。

Crypto.com只能通过该应用程序访问,它有两个代币,MCO和CRO,这两个代币分别允许用户使用信用卡(很快将进入欧洲市场)并使用国内交易所。用户的资产存储在分类管理的冷钱包中,并由业内顶级的托管服务商提供托管服务(未指明)并提供不高于2.5亿美元担保。

BlockFi是一家总部位于纽约的加密银行,成立于2017年,由多轮私人融资支持,并符合美国联邦法律运作。

它提供BTC、ETH、LTC、GUSD和USDC存款的利息,以及通过加密资产抵押获得贷款。最初,为了赚取利息和贷款,都需要最低存款额,但现在这一门槛已大大降低。与其他贷款平台不同,其利率是可变的。在安全方面,用户资产的存储由Gemini在冷钱包上管理,并根据美国联邦法律(不适用于欧洲公民)进行安全保护。

Celsius Network是由Alex Mashinsky创立的,他以发明了VoIP而闻名的连续创业者,2018年他ICO募集5000万美元资金。它只能通过智能手机应用程序访问,每周提供多种加密货币的复合利息,并使用BitGo托管进行冷钱包管理和保险。

在最近的AMA例会上,首席技术官Nuke Goldstein说,该团队正在研究一种技术,允许用户直接用他们的地址抵押他们的资金。

Conclusions / 结论

还有些重要的方面根本不清楚。尽管DeFi平台在加密资产流动、统计和商业模式方面具有最大的透明度,而Cefi的加密银行只是不定期提供贷款和利息报告。

从本质上讲,CeFi产品并不是对所有用户开放的,它们使用中心化的预言机/oracles来获取价格信息,集中管理利率,并像传统银行一样使用不透明的加密资产部分作为准备金。

本文链接:https://www.8btc.com/media/586148
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