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发布于 2020-02-15 阅读数 2297

中小企业借区块链“渡劫”:区块链上融资向“数据增信依赖”转变

中小企业借区块链“渡劫”:区块链上融资向“数据增信依赖”转变

文/王巧

编辑/独秀

疫情让许多本就艰难的企业雪上加霜,甚至面临生死存亡的紧要关头。餐饮龙头西贝董事长喊话账上现金流扛不过3个月;北京KTV巨头K歌之王近日宣布解约全部员工……

清华大学经济管理学院金融系教授朱武祥团队对995家中小企业进行了受武汉新型冠状病毒感染肺炎疫情影响的情况及诉求的问卷调查,数据显示,29.58%的企业2020年营业收入下降幅度超过50%,58.05%的企业下降20%以上,85.01%的企业维持不了3个月生存。”

冬未了,春未至,受挫的中小企业该如何渡过难关?

2月12日,在锌式派对第54期分享会上,锌链接创始人龚海瀚邀请德方智链科技(深圳)有限公司创始人兼CEO柳波,她以“疫情当下,区块链助力中小企业融资”为主题进行分享。

锌链接:疫情对市场经济有哪些影响?中小企业该如何面对?

柳波:疫情刚爆发时,大家担心的还仅仅是病毒,但现在,所有人都不得不开始忧虑经济。如果倒闭企业数量较多,还可能沿着供应链和担保链上下及横向传导,引发局部性危机,也可能会因债务违约影响整个金融系统的稳定。

疫情之下,市场需求下降,经营中断,企业订单合同违约、资金周转出现困难。部分体量较小、抗风险能力较弱的中小微企业经营已经面临可能破产倒闭的困境。例如众所周知的餐饮业、线下娱乐业全面停顿。今天我刚看了一篇详细报道,谈到这类企业往年春节期间盈利能占到全年的三分之一,此次全面亏损,血本无归。

这些直接带来了最致命的现金流问题。没有经营收入,但工资、租金、利息等刚性费用持续支出。即使扛过了疫情,恢复生产后可能也会面临缺乏重新启动资金的窘况。

谈到如何应对,目前也有很多专家提出各种建议,观点大致一样。

首先要保现金流。这无外乎开源节流。疫情之下,开源的难度更大了,无论是银行和投资机构,在整个经济受损的情况下都可能变得更加谨慎和保守。

节流就要控制成本支出。很多中小企业开始调整员工的薪水或者上班时间,甚至开始裁员,都是为了保住现金流。 其次,要想办法在新的形式下进行业务创新。穷则思变,变则通。

西贝莜面与盒马合作,西贝员工临时转到盒马送外卖,既解决了餐饮企业的员工稳定性及控制成本,又给业务量暴增的盒马输送了优质的员工。很为他们的变通点赞。

未来3-6个月,各领域的线上流量将迎来巨大的爆发期,如果能抓住机会,可能会转危为机。待疫情过后,被抑制的消费也会迎来反弹,希望我们的中小企业当下都能开源节流,变通创新,度过这场生死劫。

锌链接:区块链在哪些层面帮助中小企业?作为区块链公司,你们是怎么做的?

柳波:在为数不多的各种应用中,区块链已被证明可以在金融,尤其是在企业融资方面,通过其上链信息不可篡改,可追溯、智能合约这些技术特征打造各方信任,结合大数据技术比较有效地解决中小企业融资的问题。

在赋能中小企业融资方面,我们开发了基于区块链技术的供应链金融平台和城市金融数据综合服务平台。

基于区块链技术的供应链金融平台,中小企业可以将自己与核心企业的贸易往来,比如应收账款,预付款等转为可支付、融资的数字资产,实现核心企业信用在供应链上下游内自由流转,助力融资。

通过这样的方式,中小供应商的应收账款以及经销商的预付款可以尽快回流,缓解疫情下的资金压力。对于处于大企业供应链条中的企业而言,这也是开源的有效方式。

对于核心企业而言,也是在疫情下,稳定供应链,保证供应链上下游生命力的有效方式。

利用区块链进行融资,由“资产抵押依赖”向“数据增信依赖”转变,尤其是对于没有资产抵押质押的企业而言,大数据支持下的信贷可能成为企业的救命稻草。

锌链接:中小企业用区块链平台进行融资有哪些优势?请结合你们的平台介绍一下。

柳波:中小企业融资难,融资贵,不仅在中国是个难题,在全世界范围内都是个难题,毕竟小企业资质差,信贷风险高。解决这个问题必须借助科技手段。推出“链企银”平台的目的,就是希望通过借助金融科技的力量,帮助中小企业不依赖于传统的抵押贷款等方式获得融资。在疫情条件下,因经营业绩和资金受到影响,中小企业更需要融资,政府也希望救企业于水火。

链企银平台基于区块链和大数据技术,中小企业通过“链企银”平台融资的优势包括以下几点:

首先是智能匹配。中小企业提交贷款需求后,可以快速匹配到最合适的贷款产品,可为中小企业节省大量咨询时间和成本。

其次是手续简单,线上操作。企业只需在平台上完成注册、认证,即可申请融资。当然企业提供的资料、信息越多、越充分,融资效果也会越好。

第三点是大数据增信。平台的大数据风控体系,使用的数据除了市场上的第三方数据外,还包括娄底当地的政务数据,基于多维度海量的数据,平台可以为企业提供360度画像和信用评分。

最后一点是无需抵押。在传统的金融机构风控模式下,中小企业融资需要提供资产抵押,而且周期长,手续繁琐。平台借助于大数据风控,可通过信用评分,帮银行识别出具有可贷价值的企业和项目,实现无抵押、纯信用贷款。无需抵押是平台解决中小企业融资难问题最关键特征。

以下链接为分享会完整内容:

https://mp.weixin.qq.com/s/e5JpxPYwqtTpZqrLbWgp2w?scene=25#wechat_redirect

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