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区块链大帝

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发布于 4周前 阅读数 2739

如何参与去中心化金融DeFi?

实际上在公链领域除了数字货币还有一些非常热门和值得关注的生态。对普通投资者来说,这些生态也是可以尝试参与的,参与这些生态也能带来风险可控的收益。

在2017年94之前,大众参与的公链生态主要就是对各类数字货币的投资。这类投融资活动没有任何门槛地对大众开放,并且大众很容易就可以参与其中,所以瞬间就从星星之火发展成了燎原之势。

但由于其中的项目鱼龙混杂,并且有可能给国民经济和金融系统带来巨大风险,国家在2017年9月4日颁布了94禁令,自那以后在区块链领域大众参与的就只有数字货币交易以及后来逐渐繁荣起来的各类IEO项目。

但这些活动的规模和深度都远远无法和曾经的ico相比,对大众而言,似乎再谈起区块链和数字货币,就只有炒币是和自己相关。

实际上大众可参与的区块链公链生态有很多种,但是近两年,国内的各种媒体对公链生态中的发展已经报道得非常少,只有极少数媒体比如ethfans.org等会持续报道公链领域最新的发展。

以太坊上的去中心化金融生态介绍:

就全球范围来说在2019年有个发展非常迅速并且热门的领域:就是去中心化金融(Decentralized Finance)。所谓的去中心化金融简单地说就是任何人都可以参与的金融活动,无需审查、无需KYC认证,这些金融活动包括借贷,抵押,存款等。

目前最大的去中心化金融生态在以太坊上,其中最典型的有MakerDAO发行的稳定币DAI和存贷款系统Compound。

MakerDAO的DAI系统规则非常简单明了:当用户把自己的ETH抵押到MakerDAO里面后,会得到所存入ETH总价值75%的美元稳定币DAI。

举例来说:比如用户抵押了1个ETH,按照当前ETH的价格130美元算,他就能得到97.5美元(= 130 * 75%),也就是97.5个美元稳定币DAI。那么用户就可以拿这97.5美元的DAI再去进行其它活动。

如果用户用这笔钱再去买ETH,然后再把ETH进行抵押置换出DAI,这样就相当于用上了杠杆,但我们要强调的是,我们不主张沉迷参与这种杠杆模式,而建议只把它作为临时借贷的工具。

当ETH的价格下跌时,比如跌到97.5美元,如果用户不往系统充值更多的ETH,那么系统会自动将用户抵押的ETH卖掉,以平掉ETH继续下跌的风险。

这整个过程都是由智能合约自动监控执行的,不存在“赖账”,“不还款”等现实生活中的人为风险。

MakerDAO的DAI是以太坊中去中心化金融中的基础,后面一系列衍生出的各种去中心化金融应用都是基于DAI运作的。

Compound是一套由智能合约监控和执行的存贷系统。简单地说就是用户可以把ETH,DAI以及其它一些ERC20代币存到Compound里面,过一段时间后会得到一定的利息。

这个利息是系统根据供需计算出来的。而需要用代币(比如ETH,DAI以及某些ERC20代币)的用户也可以通过一定抵押向系统借这些代币,在借款到期后还本付息,取回抵押物。

利用这两个典型的应用,持币者可以把闲置的ETH存入Compound获得利息,抵押进MakerDAO换取资金,或者向Compound临时借贷。

不过这里面也有一定的风险要考虑:这就是MakerDAO和Compound系统如果被攻击是否会出现抵押的ETH被盗等问题。不过目前看来这两个应用还没有发生过被报道的攻击事件。

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